年存款利率4.125%，10万存款，一年利息4125元，划得来吗？

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又到年底了，同往年一样，今年银行的揽存大战又开始了。为了年底冲业绩，上月底，不少银行已经拉开了揽存大战的帷幕。

比如：有的银行为了吸引储户，已经推出了大额存单等存款业务；有的银行还专门为前来存款的客户们准备了食用油、大米等精美小礼物；甚至有的银行为了能让客户将全年最后一笔年终奖金也存入银行，还主动上调了各档定期存款的利率。

据悉，同往年一样，今年银行的揽存大战，也一样会持续到春节以后。这就意味着，在接下去一段时间里，为了争夺潜在客户，还会有更多银行纷纷拿出较高的利息，来争夺储户资源。

比如最近，就有网友透露说自己已经收到了中小银行以更高利率吸引其存钱的讯息。据说，这家中小银行给出的年存款利率高达4.125%，比各大行一年期只有1.75%的存款利率足足高出了两点几个百分点。如果存入10万，相当于一年利息4125元。

这么高的存款利息，划得来吗？

众所周知，从去年下半年开始，国内存款利率就一直呈下行趋势。多数银行存款利率都在1%-3%之间，少部分银行能有3%以上利率，都是要求有一定资金量的大额存单。

比如前几天，某银行就推出了年利率4.05%的五年期大额存单，但是这种存单要求也不低，起存资金至少得50万。

由此可见，存款利率能达到4.125%，在国内银行业内，算是比较高的。

考虑到要求最低10万起存，这么高利率的存款，应该是中小银行为了吸引储户而推出的大额存款业务。毕竟现在还有不少中小银行，并不具备发行大额存单的资质，为了揽存，他们只能以更高存款利息来吸引储户存入资金。

其实，如果这家银行有参加存款保险，而且，要求存款的期限不会太长，比如1-3年之间，手上有资金的储户大可放心将钱存入这家银行吃更高利息。但是资金量建议控制在50万以内，毕竟按照国家新规，储户将钱存入银行后的本息兜底是50万。

但是现实情况是，按照国家相关规定，即便中小银行上调存款利率，三年期存款利率也很难达到4.125%。因为很早以前，央妈就对银行3年期的定期存款利率设置了上限。

不过，考虑到央妈并没有对五年期存款利率设置上限，由此可以猜测，这个中小银行能给出4.125%的存款利息，极大可能是5年以上存期。

如果是这样，储户就得好好思量了，毕竟五年期就相当于你存入这笔钱以后，五年内都不得动用，万一这期间你急需用钱挪了这笔资金，那整个储蓄就得按活期利息来算。

更关键一点是，如果这五年内该银行因各种原因破产倒闭，届时，存款和本金也都未必要得回来。

除此之外，考虑到也有不少银行推出的理财产品、或是代销的保险产品，也是年利率4.125%、10万起存，储户在存钱时，切莫因为利息高就忽略了风险。办理业务时，还是一定要看清楚，以免贪图一点利息，而误买了其他理财，彼时想要退钱就是难上加难。

当然，除了上面两种情况以外，还有一种情况，也能实现短期内存款利率4%以上，那就是中小银行推出的结构性存款业务。

啥是结构性存款业务？

用专业的回答就是：商行在吸收客户普通存款的基础上，加入一定的衍生产品结构，通过与国际、国内金融市场各类参数挂钩，使投资人在承担一定风险的基础上获得较普通存款更高收益的理财产品。

说的简单粗暴一点，就是商行以更高利率吸引储户，然后把储户的一部分存款用于资本投资，比如投资股票、外汇等。

如果投资赚钱了，那么你存入的这笔钱就有更高存款利息。如果投资不赚钱甚至亏损，你存入这家商行的本金也会有保障，但是，存款利息可能就会受到损失。所以，做这种存款，也要适当考虑一下风险。

综上所述，如果中小银行年存款利率能给到4.12%，要求10万起存，而且这种存款确实是实实在在的存款，不是什么理财、保险、也不是什么结构性存款，如果存期不长，且这个银行有参加存款保险，一年4125元的利息，三年利息1.2万多，还是值得存的。

但是，如果存期太长，超3年以上，那就要考虑一下风险了。

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