定投基金什么意思(什么是基金定投?)

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什么是基金定投?如何开始基金定投?

基金定投(automatic investment plan,AIP)有懒人理财之称,价值缘于华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。

什么是基金定投?

一、定投优点:

1、手续简单

定期定额投资基金只需办理一次性的手续,充分体现了其便利的特点。

2、省时省力

办理基金定投之后,代销机构会在每个固定的日期自动扣缴相应的资金用于申购基金,投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可,省去了去银行或者其他代销机构办理的时间和精力。

3、定期投资

投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金,通过定期定额基金投资计划所进行的投资增值(亦有可能保值)可以“聚沙成丘”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富,其强有劲的后力支持就是当前越来越高速发展的中国经济。

4、不用考虑时点

投资的要诀就是“低买高卖”,但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利,为避免这种人为的主观判断失误,投资者可通过“定投计划”来投资市场,不必在乎进场时点,不必在意市场价格,无需为其短期波动而改变长期投资决策。

5、平均投资

资金是分期投入的,投资的成本有高有低,长期平均下来比较低,所以最大限度地分散了投资风险。

6、复利效果

“定投计划”收益为复利效应,本金所产生的利息加入本金继续衍生收益,通过利滚利的效果,随着时间的推移,复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现,因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳,市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机,一旦市场反弹,长期累积的单位数就可以一次获利。

7、手续便捷快速

各大银行以及证券公司都开通了基金定投业务,基金定投的进入门槛较低,例如工商银行的定投业务,最低每月投资200元就可以进行基金定投;农业银行的定投业务,基金定投业务最低申购额仅为每月100元。

投资者可以在网上进行基金的申购、赎回等所有交易,实现基金账户与银行资金账户的绑定,设置申购日、金额、期限、基金代码等进行基金的定期定额定投。与此同时,网上银行还具备基金账户查询、基金账户余额查询、净值查询、变更分红方式等多项功能,投资者可轻松完成投资。

二、定投的两种方式:定期定额和定期不定额

基金定投一共有两种方式,分别是定期定额和定期不定额。

1、定期定额

定期定额投资是基金定投的一种基本方式,是指在固定的时间投入固定金额的资金。比如每个月的月初投资500块购买基金。具体什么时候买和买多少,大家可以根据自己情况决定。

2、定期不定额

定期不定额是指投资时间固定,但是投资金额不固定。市场跌了就多买点,市场涨了,就少买点。

三、构建自己的定投计划

我们在明白什么是基金定投以及定投的两种方式之后,就可以着手构建自己的定投计划了。

第一步:梳理自己的现金流

我们首先要根据自己的收入和开支情况,来确定自己每次的定投金额。

因为我们定投的基金短期内随市场波动是很正常的,所以定投时切不可把所有的资金都用来投资。

我们平时也要养成记账的好习惯,明确自己的消费,定投之前给自己预留3-6个月的生活费作为应急资金,剩下的资金可用来做定投。

对于上班族而言,发完工资后,就可以先拿出一部分工资用于定投,养成储蓄的好习惯。

第二步:明确自己的定投计划和目标

知道自己开始定投是为了什么,是为了买车买房还是为了子女教育、养老,又或者说目前没什么目标计划,只是想要实现资产的保值增值而已?我们自己心中要有数,有目标,这样才能更容易坚持下去。

另外基金定投时我们要坚持两大原则:闲钱+长期。

因为定投时短期内很容易出现价格波动,甚至亏损,如果这时需要用钱,把基金赎回了就享受不到之后价格上涨的收益,所以三年内要用到的钱就不要定投基金了。

第三步:挑选适合的基金

我们知道基金的价值是不断变化的,所以我们要在低估的时候买入,高估的时候卖出,赚取低买高卖的差价。

当我们资金量少的时候,可以选择1-2只低估的基金定投,每个月定投几百到一千;当资金量多的时候,我们可以选择多只低估的基金定投,可能每个月定投几千到上万元。

第四步:选择适合自己的定投渠道和频率

基金买入的方式,分为场内交易和场外交易。

场内交易,是在股票市场,开设股票账户,按照股票交易的方式,买卖基金。

场外交易,一般是通过手机银行、第三方平台(支付宝、微信、天天基金网等)来申购、赎回基金。

场内交易的劣势是品类较少,但优势是费率低,通常在0.03%左右。而场外基金(支付宝、微信、天天基金网等)虽然操作简单,品类丰富,但费用相对高一些。

总的来说二者都可以,就看你如何选择。

至于定投频率,按月定投和按周定投都可以,长期来看没什么区别,如果你是个急性子可以尝试按周定投。

对于上班族而言,可以选择在发工资后按月定投,让自己强制储蓄。

第五步:做好定投记录,定期检查优化

在定投的同时,做好记录,方便我们总结回顾。记录下自己买入的品种、日期、操作、价格、买入份额、卖出份额、估值等信息,可以整理成一个表格,让我们对自己的定投一目了然。

之后还可以起到持续优化的作用,将每个月定投的金额和估值结合起来,做到越低估越买入,进一步提升收益。

有了定投计划后,我们还要严格执行,避免受到主观情绪的干扰。如果在投资时不知什么时候买入什么时候卖出。不明白如何去投资,就很容易受到暴涨暴跌的影响。

如果知道自己是在低估时买入的,知道未来一定会涨上来的,那就有了坚持下去的动力,所以学好理财知识是关键。

另外,定投过程中出现10%或20%的浮亏是很正常的,投资时无需惊慌,因为价格越低,我们买得越值。

资料来源:本文内容综合整理于网络

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