在钢丝上舞蹈的立刻消耗金融，可否顺遂IPO？

“小额”、“短期”、“快审批”的消耗金融产物，成为人们短期存款消耗的首选。随之提高起来的消耗金融公司，也依托互联网构成了共同的金融生态。此中有不少，都在向上市目标倡导打击，寻求为业内打响上市“第一枪”。

这此中，就包含2020年打击“A股消耗金融第一股”的立刻消耗金融。但是，就在其IPO前夕，却遭到银保监会点名转达，随着“七宗罪”的逐条列数，立刻消耗也挨了重重一锤，在IPO的目标前铩羽而归。

克日，坊间又有传言称，立刻消耗已选定厚交所创业板上市，现在正在承受上市向导。“东山再起”的上市方案，引发议论漫山遍野。只管立刻消耗随之澄浊消息不实，不外无碍临时弃捐真假：立刻消耗与IPO，毕竟隔着多远距离？毕竟有哪些要素，制止着它迟迟迈不出上市的最初一步？

在利率红线上“走钢丝”

起首，是立刻消耗旗下主要产物叫做“安定花”的利率红线成绩。

在“安定花”的主页面上，赫然写着“最高可借20万元，年化利率为7.2%-24%（单利）”。固然给出的利率出发点是“7.2%”，不外，据中国货币网公布的《安定花2023年第二期一局部消耗存款支持证券信誉评级报告》体现，安定花消耗贷的加权均匀利率为23.80%，利率在23%-24%的存款数目为为249,150笔，占一切存款总笔数的98.44%，而这也是随着羁系政策渐渐完满而放低的，多个平台的公开数据都体现，安定花以前的存款最高利率高达36%。

在这一方面，现在羁系的合规线是24%。立刻消耗金融固然并未跨越，但却十分接近，就利率而言，立刻消耗可以说是在颤颤巍巍地“走钢丝”，行走在“红线”的边沿。

内幕上，安定花的高额利钱早以前招来多数举报，来自黑猫举报的信息体现，在本年4月份，仍有效户举报安定花的实践利钱凌驾国度划定，平台克制利钱截图，且存在阴阳条约，收取用户包管费、保险费等种种情况。

用户口碑深陷举报泥沼

假如说“边沿摇摆”的利率是“走钢丝”，那么在用户体验上的糟糕口碑，则是立刻金融走向IPO的更大拦阻。

仅在黑猫举报平台上，立刻消耗已累计近两万五千条举报。举报内容，包含且不限于暴力催收、高额利钱、乱收钱、虚伪营销、恶意诱导、高频骚扰、流出用户信息等等。

比如，多个用户举报，在“安定花”摒挡存款时，平台会偷偷为用户灵识会员续费，每月主动背景扣款，金额从40-100不等，相当于变相拉高了利率；同时，即使以前标明无借贷需求，照旧有人被高频骚扰，信息被偷偷注册干系账号，接踵而来的营销、骚扰、空电话不可胜数。

另有效户公开发文表现，在立刻消耗金融平台只是注册并未借债，就经常收到电话骚扰，天天都能接到少则一两个多则三五个电话，倾销其借债产物，明白见告其不要持续拨打仍然无果，对一局部生存形成恶劣影响。

被羁系部分处分的“污点”

假如说以上的成绩还只是影响口碑，那么被羁系部分转达和处分，则成为立刻消耗无法躲避和抹去的“污点”。

2017年3月，立刻消耗金融就因违反征信业的干系条款，被央行重庆业务办理部罚款39万元；2021年6月，银保监会消耗者权益保护局曾转达，立刻消耗金融存在营销宣传夸大误导、产物定价办理不标准、学生存款办理不标准等成绩，侵害了消耗者的知情权、自主选择权和公平买卖权等权益。

本年3月31日，重庆银保监局公布行政处分信息公开表体现，立刻消耗金融股份仅限公司因贷前查察不审慎以及对委外催收机构办理不审慎，被中国银保监会重庆羁系局罚款100万元。

立刻消耗金融的羁系归属地正是重庆。依据企查查数据体现，重庆百货大楼股份仅限公司是其最大股东，持股比例达30%，别的，重庆银行股份仅限公司，也以18%的持股比例，在立刻消耗的股东中名列第三，其官网信息也标明本人背靠中金公司、中信建投及“重庆两江新区”等央企与场合国资背景本钱。

同时，由此可见，立刻消耗的行业羁系部分为场合银保监局的其他非银行金融机构羁系处，即认定其为以金融为基本属性的“科技金融企业”。

而依据2022年证监会公布的《科创属性评价指引（试行）》，以及上交所、厚交所配套公布的科创板、创业板企业刊行上市申报及保举暂行划定，关于科创板，限定金融科技、形式创新企业刊行上市，克制房地产和主要从事金融、投资类业务的企业刊行上市；关于创业板，明白克制产能过剩行业、《产业布局调停引导目次》中的镌汰类行业，以及从事学前教导、学科类培训、类金融业务的企业在创业板刊行上市。别的，北交所方面，关于刊行人属于金融业、房地产业企业的，也不支持其申报刊行上市。

由此可见，立刻消耗无论怎样标榜本身“科技驱动”的属性，也无法改动其主业务务为“小额疏散的消耗金融办事”的客观内幕，更无法改动“非银行金融机构”的身份烙印，那么，其上市之路注定不会平展。