退而不休，欧美日韩等国有什么新模式？
来源:环球时报
【环球时报记者 丁雅栀 王鹏杰 环球时报驻日本、德国特派特约记者 朱玥颖 青木】编者的话：近日，中信证券一篇关于“渐进式延迟退休”的文章，引发人们对延迟退休的讨论。尽管中国人社部正式辟谣：渐进式延迟退休为第三方机构揣测，官方尚未发布相关消息，随后中信证券很快删除了这份渐进式退休研究报告，但是养老问题再次成为了舆论的焦点。国家卫健委数据显示，截至2021年底，全国60岁及以上老年人口达2.67亿。另有调查数据显示，68%的老年人退休后再就业意愿强。那么，老年人退而不休有什么新途径？而类比早已进入老龄化社会的欧美日韩等国，他们有什么可借鉴的创新模式？对此，《环球时报》记者展开了调查。
多国改革退休制度
在北京工作的25岁女生甘凌对《环球时报》记者表示：“现在工作经常要熬夜加班，腰椎颈椎疼都不说了，体检的时候，结节查出来一堆，要是延迟退休到65岁，这个身体情况我都怀疑自己60岁还能不能继续工作。我想早点退休，把生活还给自己。”
上投摩根基金管理有限公司发布的一份调查报告显示，2022年，90.3%的国内受访青年认同养老要越早准备越好，但仅有16.6%的人已经在配置相关的资产。56.4%没开始准备养老的人认为自己“收入尚可，也稳定缴纳社保养老金，未来养老应该不是问题”。
不同于年轻人，中老年人却对早早退休的生活充满焦虑。去年才从岗位上退下来的唐林风表示；“我是女工人，国家强制要求我们50岁退休，但一来，我觉得自己还有大把精力，可以继续工作，骤然退休，感觉突然变空虚；二来，50岁对我来说，也是一个经济压力很大的年纪，不论是支持孩子成家买房，还是满足自己的一些消费愿望。现在退休，很多工会的福利待遇都没法享受，奖金也不能领取，相当于收入锐减。”为了增加收入，唐林风在家附近找了一份兼职，每个月能贴补2000多元的家用。
当前，不少欧美发达国家如法国、美国和日本等国家都推出了相应的退休改革制度，以缓解人口老龄化带来的经济和社会压力。武汉科技大学金融证券研究所所长董登新告诉《环球时报》记者，法国与美国是典型的弹性退休制度。在法国，想要领取全额退休金，要么缴纳至少43年的社保，要么达到法定退休年龄。法国1月10日公布的退休制度改革方案显示，到2030年，法国法定退休年龄从目前的62岁提高至64岁，以缩小养老金支出缺口。法国也容许提前退休，只是退休金要扣减相应的数额。在美国，67岁是法定退休年龄，但允许最早可提前退休的年龄是62岁，62岁退休要扣减退休金的30%。
美国电影《实习生》就讲述了一位70岁老人退休后，以高龄实习生的身份重返职场，为另一家公司出谋划策，在忙碌而又充实的工作中发挥自我价值的故事。很多人都很好奇，退休以后能干什么？也许这部电影给了我们一个答案。老人大多有着更为丰富的社会和处事经验，而这一点往往能够给初创的企业规避许多风险，因此如这部电影中描绘的模式一般，老人可以在退休后重新以顾问的形式为企业“保驾护航”，一方面发挥余热，另外一方面也能再次找到自身价值，避免焦虑。
日本则建立了一种弹性的养老金制度，退休人员将根据实际退休年龄、不同退休情况领取养老金，一般来说，领取养老金的时间越迟，金额越多。为了鼓励老年人继续工作，日本政府制定了一系列促进高龄劳动者再就业的政策措施，完善法律法规，提供就业机会和就业保障，给予雇佣老人的企业相应的补贴等等。
“我国的退休制度改革势在必行。”董登新表示，1951年制定退休年龄的时候，中国人口平均寿命只有四五十岁，70多年过去，我国人均寿命增加到77岁左右，当年制定的政策不能很好地适应当前的社会经济形势，不仅会造成较大的劳动力资源浪费，而且会加剧代际负担的不均衡，给子孙后代增加社保、医保的负担。因此不论是从制度公平的角度，还是从代际负担均衡的角度，退休相关政策必须做出相应调整。“我们的退休制度要从全局考虑，尽可能做到制度公平和可持续。”
作为三支柱养老保障体系的一部分，我国也在积极推动补充型养老保险的发展，完善第二第三支柱养老政策。2019年，国家出台了《国家积极应对人口老龄化中长期规划》，2022年，国务院办公厅又印发了《关于推动个人养老金发展的意见》，确立第三支柱养老保险基础框架。随着个人养老金制度正式落地，基金公司、银行、第三方机构合力向社会积极推广个人养老投资，把一部分政府和企业承担的养老责任分摊到市场里。
德国“多代屋”：老中青三代共居
“多代屋”是德国政府正在推动的新养老模式之一。目前，德国各地已经有540座“多代屋”，远远满足不了巨大的需求。这些“多代屋”大多是由废弃的建筑改造而成，由德国联邦家庭、老年人、妇女和青年事务部与各地的租户联合会组织管理。私人房主如加入改造计划，不仅可以获得贷款，还可以获得每套公寓5000欧元的补助。
“多代屋”每套公寓大多在40多平方米到60多平方米之间，安装无障碍设施。住户除了老人外，还有年轻家庭、大学生等。公寓楼内还有公共活动室，有专人管理。家住柏林潘考区“多代屋”的老人约翰娜对《环球时报》记者表示，“多代屋”的年轻住户都很主动与老人住户沟通，每天大家都会聚在活动室，每周有聚会，对身心健康很有好处。
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与“多代屋”类似的“和年轻人同居”项目也在德国各地兴起。这种模式是在老人公寓中，招聘大学生等年轻人免费入住公寓。参与该项目的德国大学生本尼告诉《环球时报》记者，按照协议，年轻人每周要抽出一定的时间帮助老年人学习上网、阅读、打扫公寓卫生等。在高房租和找房难的当下，这种项目大受大学生欢迎。
德国一些地区还出现“养老村”的项目。早在10年前，德国西北部的埃姆斯兰地区就出现了德国第一个“养老村”。这个“养老村”共有近20套独立和并排别墅。所有别墅都按照老年人居住设计。家具边缘圆润，门宽阔，卫生间宽敞。老人村附近有购物中心、医院、药房、室内外恒温游泳池，还有文化和教堂设施。如果老人自主生活遇到障碍，可以搬到当地的养老院住宿。
目前居家养老仍是德国的主流模式。德国民意研究机构YouGov最近公布的调查结果也显示，86%的60岁以上老人更愿意在家里养老。为了顺应这种潮流，德国复兴信贷银行有一个“适龄改造”计划，为老年人改造住房提供5万欧元的贷款，如果老人不愿意申请贷款，复兴信贷银行还可以提供6250欧元的补贴，用于改造适老住房。2014年到2018年，复兴信贷银行一共支持了约19万套住宅的适老化改造。
德国《法兰克福汇报》此前还透露，最近几年，德国约有170多万老人从德国保险公司领取养老金，住在国外养老。其中最受欢迎的是意大利、西班牙、希腊、法国和土耳其等国家。原因是这些国家物价便宜，且医疗保健服务也越来越完善。甚至这些国家还提供专门的“国际养老村”，里面服务应有尽有，且价格与德国国内养老相差无几。
日本：政府铺设老人再就业基础
日本适老化社会服务体系的建立，经历了立法建制和不断的改革完善。《国民年金法》《老人福祉法》《老人保健法》、“黄金计划”、《介护保险法》等多次修订并依法出台相应制度政策，使构建适老化社会在20世纪后期逐渐成为日本社会共识。
经过多年发展，被称为日本应对老龄化“三大法宝”的养老保险、医疗保险和介护保险，共同构成了适老化社会服务体系。特别是2000年护理保险制度实施后，鼓励社会多元化参与，社会力量（尤其是市场和社会组织）开始进入居家护理服务领域。这使得日本形成了以政府为主导，非营利组织、社会福祉法人、企业、医疗机构、社团和地方协会等多层次供给方共同参与的适老化社会服务体系。20多年来，老年服务机构如雨后春笋般迅猛发展，一大批民间企业进入了老年护理服务市场，催生民间营利与非营利性老年服务机构数量几何级增加。
日本政府还不断出台政策、措施，以服务于老年人就业。一是不断完善相关法律法规。如《老人福利法》，明确了老年人的权利与义务。二是调整养老金制度以适应老年人继续就业的现实。日本国民养老金从制度建立之初就采取65岁领取的规定；厚生养老金的领取则从60岁逐渐提高到65岁。三是通过终身教育的普及、职业能力的开发和提升数字素养等方式提高老年人的各种技能。
在职业开发方面，日本依托《职业能力开发促进法》和银发人才中心，为老年人提升职业素养和从业适应性提供重要支撑。近来随着信息通信技术的普及，总务省还推出了数字活用推广员制度，帮助老年人提升数字素养，一定程度上也助推了老年人就业。
此外，为了让老年人安心再就业，日本政府要求在全国主要的公共职业安定所里设置240个支持“终生工作”的窗口，专为65岁以上老年人提供就业服务。同时，日本政府还会对雇佣老年人的用人单位予以奖励。另外，日本政府还鼓励老年人自主创业或组成非营利组织，并给予一定的现金奖励。当今日本以老年人为主体进行活动的团体数量非常多，不少老年人开办如社区咖啡馆、社区食堂等盈利组织，也有以老年人为主体的社区营造、看护幼儿、保护环境、养老护理等方面的非营利组织。
