车上职员责任险你买对了吗？｜京小槌普法

平常生存中，机动车车辆保险即车险是人们最常用到的保险。依照执法例定，每辆机动车上路前必需置办机动车交通事故责任欺压保险，也就是我们常说的交强险，以确保行车产惹事故时伤者能取得基本补偿。而除了置办基本的交强险外，人们也会选择更多品种的商业保险来满意本人的保证需求，此中便有旨在为车内搭宾客身宁静提供保证的“车上职员责任险”。

是不是一切因事故形成的本车职员侵害都可以经过“车上职员责任险”理赔呢？本期京小槌普法带你了解一下“车上职员责任险”的理赔条件和免责情况。

案情回忆

被保险人A公司在保险公司投保了车上职员责任险（驾驶人座）、不计免赔率险，保险车辆为大货车一辆，责任限额500000元。保险条款载明：保险时期内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车历程中产生不测事故，致使车上职员蒙受人身伤亡，且不属于免去保险人责任的范围，依法应当对车上职员承当的侵害补偿责任，保险人依照本保险条约的商定卖力补偿。A公司将该大货车出租给B公司。后B公司员工李某某驾驶该大货车产生交通事故，形成李某某受伤，交管部分认定李某某为全责。后李某某就其主张工伤保险补偿范围外的用度诉至法院，要求保险公司实用车上职员责任险（驾驶人座）举行理赔。

法院裁判

法院经审理以为，《中华人民共和国保险法》第六十五条划定，责任保险是指以被保险人对圈外人依法应负的补偿责任为保险标的的保险。车上职员责任险作为一种责任险，其承保的是被保险人的责任，当产生保险事故后，假如被保险人应当承当补偿责任，保险人便依该险确定的补偿范围对被保险人举行补偿。A公司对李某某依法允许担的补偿责任并未明白，李某某要求保险公司据此承当保险责任，不具有车上职员责任险的理赔条件，故未支持李某某的诉讼哀求。

京小槌释法

“车上职员责任险”也称车上座位险，是指驾驶员使用被保险车辆历程中产生交通事故，形成车内搭宾客身伤亡时，由保险公司向搭客承当补偿责任的一类保险。

从保险实质角度看，“车上职员责任险”属于责任保险，依据《中华人民共和国保险法》第六十五条划定，“保险人对责任保险的被保险人给圈外人形成的侵害，可以依照执法的划定大概条约的商定，直接向该圈外人补偿保险金。

责任保险的被保险人给圈外人形成侵害，被保险人对圈外人应负的补偿责任确定的，依据被保险人的哀求，保险人应当直接向该圈外人补偿保险金。被保险人怠于哀求的，圈外人有权就其应获补偿局部直接向保险人哀求补偿保险金。

责任保险的被保险人给圈外人形成侵害，被保险人未向该圈外人补偿的，保险人不得向被保险人补偿保险金。

责任保险是指以被保险人对圈外人依法应负的补偿责任为保险标的的保险。”

据此，假如驾驶员驾驶车辆形成车内职员伤亡，使用“车上职员责任险”取得理赔，要具有以下几项条件：

01

驾驶员是被保险人或经被保险人赞同使用车辆的人

02

被保险人或驾驶员对车内职员遭到的侵害依法负有补偿责任

03

被保险人依据车上职员责任险向保险公司哀求理赔的条件是被保险人或驾驶员已向车内受伤职员付出相应补偿

04

如被保险人或驾驶员未及时向车内受伤职员补偿，遇害人可以直接向保险公司哀求补偿保险金

因此，如事故系本车以外的其他车辆形成，或事故并非由于驾驶员责任招致，则车内职员无法经过“车上职员责任险”取得补偿。

京小槌提示

“车上职员责任险”对否能告捷理赔，紧张在“被保险人或驾驶员对车内职员遭到的侵害对否负有补偿责任”。

哀求“驾驶人座”险理赔时，要求被保险人或驾驶员对驾驶员遭到的侵害依法负有补偿责任。但实践中，这种情况较少建立。可以建立的情况有，当店主就是被保险人时，由于店主对雇员在实行职务中所受侵害承当补偿责任，以是当雇员在驾驶车辆历程中形成本身侵害并对事故负全责或局部责任时，店主便可以向保险公司主张理赔，或在店主未主张的条件下，由雇员直接向保险公司主张理赔。

哀求“搭客座”险理赔时，由于驾驶员对搭客负有宁静保证职责，当其驾驶车辆形成搭宾客身侵害时，便因违反宁静保证职责需向搭客承当侵害补偿责任，因此较为容易满意条件要求。

前述案例中，由于A公司作为被保险人，将车辆出租给了B公司，A公司对李某某的丧失不承当侵害补偿责任，故依照保险条约商定，李某某的诉讼哀求无法取得法院支持。

别的，必要注意的是，“车上职员责任险”条约屡屡都市商定免责条款，驾驶员具有以下情况时，约莫招致保险公司不予补偿：

1

驾驶员未取得驾驶资历的

2

驾驶员醉酒、吸毒驾驶车辆的

3

被保险机动车被盗抢时期肇事的

4

被保险人存心制造交通事故的

最初，京小槌提示，保险主要发扬的照旧丧失补偿功效，关于交通宁静而言，“制止事故产生”才是最紧张的——毕竟“路途万万条，宁静第一条”。

供稿：北京金融法院

编纂：吴旭 肖飞

稽核：张忠涛